将来を共有できる〝人生設計シート〟 vol.41

「お金を貯めたいと思っているのに、なかなかうまくいかない！」「将来のためにも貯めなきゃいけないのはわかっているけれど、ついムダづかいしてしまう」......そんなパパ&ママにお読みいただきたい、お金のことを考えるコミックです。家計のピンチに気づき、節約に目覚め、運用もスタート！たま村家のみんなと一緒に、お金と向き合う暮らし、はじめませんか？

お金が必要な時期が丸わかり！　〝人生設計シート〟とは？

人生設計シートとは、結婚・出産、教育、住宅購入、介護、転職など、将来のライフイベントを目標や希望も含めて時系列で具体的に整理したものです。「いつ」「どれくらい」のお金が必要かを把握できるため、子どもを持つタイミングや住宅購入といった重要な決断がしやすくなり、必要な費用の計画を立てる際に役立ちます。

人生設計シートの活用例

1.教育資金の準備

子どもの入学時期（小学校、中学校、高校、大学）を時系列で整理し、必要な学費や塾代を計画的に貯蓄できます。さらに、私立と公立など選択肢ごとの費用を比較して、最適な選択を検討できます。

2.住宅購入のタイミング決定

家族構成や収入の見通しをもとに、住宅購入の最適な時期を判断できます。さらに、住宅ローンの返済計画を立てる際にも役立ちます。

3.転職やキャリア設計

現在の収入や将来の昇給見込みを分析し、転職のタイミングや必要なスキルアップ計画を立てたり、キャリアチェンジに伴う収入の変動や学び直しの費用の計画づくりにも有効です。

4.趣味や自己投資の計画

趣味や旅行、習い事など、充実した生活を送るための費用を時系列で整理することで、計画的に資金を準備し、実現しやすくなります。

5.老後資金の準備

退職後の生活費や医療費を見積もり、定年までに必要な貯蓄額を設定できます。また、年金受給開始時期や退職金の活用方法を具体的に検討することが可能です。

〝人生設計シート〟を作ってみよう

表計算ソフトなどを使って項目を作成しましょう。西暦、自分の年齢、ライフイベント、子どもの年齢や成長に応じた必要資金、そして各ライフイベントごとの必要資金を記入します。家族全員分を同じシートにまとめると、全員のライフプランを一目で確認でき、とても便利です。

お金の計画が立てやすいだけではない！
〝人生設計シート〟の思わぬ効果

人生設計シートの最大のメリットは、将来のライフイベントごとに必要な費用を把握できるため、無駄な支出を抑えたり、計画的に貯金を進めたりできることです。さらに、それを超えたさまざまな効果も期待できます。

目標が明確になる

漠然とした目標や希望を具体的に時系列で整理することで、自分が本当に大切にしたいことや優先順位が明確になります。

モチベーションの向上

目標が明確になることで、「何のために頑張るのか」がはっきりし、日々の生活や仕事においてモチベーションが高まります。また、貯蓄も前向きに取り組めるようになるでしょう。

決断力が高まる

結婚・出産のタイミングやマイホーム購入や転職など、大きな決断をする際に必要な情報が揃っているため、自信を持って判断できます。

不安の軽減

将来のライフイベントを具体的に想定し、そのための準備ができていることで、「お金が足りなくなったらどうしよう」といった不安が軽減されます。

夫婦や家族での共有がしやすい

家族やパートナーとシートを共有することで、将来の目標や価値観をすり合わせ、家族全員が同じ方向を目指せるようになります。計画に対する理解や協力が得られ、家庭内での連携が深まります。

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将来のライフイベントを具体的に整理し、お金の計画を立てるための有効なツール、人生設計シート。これを活用することで、教育資金や住宅購入、老後資金といった大きな出費への備えができるだけでなく、目標が明確になり、日々の生活や仕事に対するモチベーションも高まります。散財傾向だった陽さんも、これなら貯蓄体質に変われるかもしれませんね！

イラスト／佐々木奈菜　取材・文／羽田朋美（Neem Tree）